상품 Line-Up

MyCREDIT 신용평가모형

• 신한카드의 가맹점 상권 및 매출 정보 등을 활용하였으며, 해석 가능한 ML방법론으로 개발하여 우수한 리스크 변별력과 안정성을 확보하였습니다.
• Subprime모형을 추가로 개발하여 업권별 비즈니스에 최적화된 모형을 제공합니다.

가맹점주 대안평가모형

• 신용정보를 활용하지 않고 신한카드의 데이터 만으로 개발하여 기존CB사의 모형과 차별화된 평가지표를 제공합니다.
• CB사 신용등급과 유사성이 현저하게 낮아 보완 지표로 활용도가 높습니다.

KCB 제휴 신용평가모형

• 신한카드와 KCB의 노하우를 담아 개발한 결합모형으로 중위 등급 고객군을 정교하게 평가합니다.

상환 능력 기반 리스크 관리

• 추정 매출액을 비대면으로 제공합니다.
  직접 증빙 혹은 스크래핑을 통해 매출을 확인하는 기존 방식에 비해 인력과 시간 등 비용 절감이 가능하며 신속하고 간편하게 리스크를 관리할 수 있습니다.

상권분석

• 개별 사업장별 업황 및 지역단위 시장 현황 파악에 필요한 기초 정보로, 국내 주요 상권분석시스템에 제공하고 있습니다.
• 상가 또는 점포 계약 시 가맹점별 연간 추정 매출을 토대로 적절한 권리금 및 시세 추정이 가능해, 부동산 시세 보조 지표로 활용할 수 있습니다.

효과적인 위험관리

• 동일 CB사 신용등급 내에서 부도율이 차별화되어 사전 위험 관리에 효과적입니다.

가맹점 입지 선정 및 매장 관리

• 위치 정보 결합을 통해 안정적인 가맹점 입지를 선정하거나 프랜차이즈 매장 전략 관리에 핵심적인 의사결정 자료로 활용할 수 있습니다.

상환능력 측정

• 개인사업자의 상환능력을 소득과 자산수익, 대출비용 등을 종합적으로 고려하여 현금흐름 관점의 가처분 소득으로 측정하였습니다.

상환능력 = 소득(순매출, 총급여, 추정합계소득) + 자산수익(임대수익) - 대출비용

상환능력과 불량률의 역서열화

• 리스크와 상환능력을 동시에 고려하는 Multi-Objective 방법론으로 개발하였습니다.
  상환능력등급이 높을수록 불량률이 낮아져 금융사의 한도 전략 수립 효율화를 지원합니다.

승인전략모형

• MyCredit신용평가모형 2종을 결합하여 개발한 모형입니다.
• 리스크가 높은 대출 신청 건을 효과적으로 선별할 수 있습니다.

한도전략모형

• 상환능력예측모형과 승인전략모형을 결합하여 개발한 모형입니다.
• 한도 상향 및 하향/거절 고객을 선별하여 수익 상승을 기대할 수 있습니다.

유연하고 효과적인 승인/한도 전략 수립

리스크 관리

• 기존 리스크 관점에서 활용하지 않았던 개인사업자 개별 데이터를 제공하여, 금융사 내부 모형 및 신용관리 전략 활용에 용이합니다.

정교한 상권분석

• 가맹점의 상권, 업종 및 고객의 이용시간대, 성/연령 등 다양한 거래 정보를 가공 및 구성하여 정교한 상권분석이 가능합니다.

배달 매출 분리

• 기존 배달 플랫폼사로 집중되던 매출 정보를 개별 가맹점 단위로 분리하여 가맹점에 대한 정보 파악이 더 용이합니다.

높은 배달 시장 Coverage

• 주요 배달 플랫폼 4사의 매출을 분석하여 전체 배달 시장의 97%를 커버하며, MyCredit의 타 상품과 결합하였을 때 활용도가 더욱 높습니다.

온라인셀러 정보 제공

• 다양한 상품을 장바구니에 담아 한번에 구매하는 온라인 거래를 사업자 단위로 분리해, 플랫폼에 입점한 개별 온라인셀러에 대한 매출 규모/ 거래 시간대/ 이용고객 특성 등 다양한 정보를 제공합니다.

온라인 거래 특화 정보 제공

• 온라인 거래로 발생하는 300여개의 특화 정보 항목을 제공하는 서비스로, 온라인셀러에 대한 인사이트 발굴이 가능합니다.
• 온라인셀러 리스크 변별에 유용한 데이터로, 현 금융시장의 평가지표를 보완하는 지표로써 온라인셀러 전용 신용평가에 유용하게 활용할 수 있습니다.

소비행동정보 서비스(BPS)

• 신한카드 고객의 소비행동과 관련된 데이터를 분석하여, 실제 리스크 변별력이 있는 다양한 항목들을 발굴했습니다.
• 카드거래 패턴, 디지털 로그, 라이프 스타일을 반영한 BPS(Behavioral Pattern Service)는 신용정보만으로 차별화하기 어려운 씬파일러, 중금리 대상 세분화에 강점이 있습니다.

MZ세대 특화 대안평가모형(활용안)

• 신용정보를 전면 배제하고 BPS항목만을 활용함으로써, 기존 CB사 개인신용평가 모형과의 차별성을 확보할 수 있습니다.
• 기존 CB 등급 체계에서 대출이 어려운 씬파일러 및 중신용자 중 숨겨진 우불량 고객 발굴이 가능해 심사역량 제고가 가능합니다.

※ 대안정보서비스는 개인 CB사 등 제휴기관을 통해 제공하며 기존 네트워크 기반으로 편리하게 활용이 가능합니다.

사업자 진단 서비스(대시보드)

• 사업자의 경영현황을 총 5개의 항목으로 다각적으로 평가하고, 대시보드 형태로 개인사업자의 강점 및 약점을 한눈에 확인할 수 있습니다.
• 각 항목별 산출 근거를 세분화하여 제시하고, 상황별 맞춤형 가이드를 제공해 경영현황 개선에 도움이 됩니다.

매장 경영 보고서

매장 종합 분석 결과, 강점은 수익성이며, 약점은 성장성입니다.

성장성 등급

성장성 등급은 3등급으로, 매출 증감률이 상대적으로 낮습니다.

신용 등급

개인사업자 특화 신용등급은 2등급입니다.