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대출빙자형 보이스피싱사기범 목소리 최신사례 공개

1.배경

최근 보이스피싱 사기수법은 대출빙자형*이 전체의 68.9%**를 차지
  • (대출빙자형) 서민들의 절박한 심리를 악용하여 신용도가 낮아도 저금리 대출을 받을 수 있다고 속이면서 보증서 발급비, 대출상환 자금 등을 편취하는 수법

    ※ 대출빙자형 비중 (‘15년 상) 36.7% → (‘15년 하) 53.6% → (’16년상) 68.9%

  • 기존의 주요수법인 ‘정부기관 사칭형*’이 강도 높은 단속 및 홍보활동으로 국민들에게 많이 알려져 효과가 떨어지자, 대출이 절박한 저신용자 등을 대상으로 전환한데 기인

    ※ (정부기관 사칭형) 검찰·경찰·금감원 등 직원을 사칭하면서 개인정보 유출, 대포통장 범죄연루 등을 언급하고 돈을 편취하는 수법

  • 특히, ’16.8월 들어 대출빙자형 피해접수가 크게 늘어나고 있어 보이스피싱지킴이(금감원·경찰청 공동운영) 등을 통해 국민들이 신고한 실제 사기범의 목소리를 집중 공개하여 피해를 예방하고자 함
대출빙자형 피해금 월별 추이 대출빙자형 피해금 월별 추이

2.대출빙자형 사기범 목소리 최신 사례

1) 정부지원 서민대출을 받게 해 주겠다고 유혹
  • 햇살론 등 정부의 서민지원 대출상품을 알선해 주겠다고 속이면서 돈을 요구
  • (보증서 발급비용 편취) 정부지원대출 등을 받기 위해 신용보증서 등을 발급받아야 한다고 속인 후 발급비용 등
    명목으로 돈을 편취

    - 다수의 신고 건에서 ‘3개월간 연체하지 않으면 보증서 발급비용 등을 전액 환급해준다’면서 피해자들을 안심시킨 사례를 확인

    → 공통적으로 사용하는 사기매뉴얼이 존재하는 것으로 보임
    (참고) 보증서 발급비용 요구 사례
    1. ① 서민 정부지원대출을 권유하면서 신용보증서 발급비용 요구
    2. ② 정부지원자금 대출을 받기 위한 공증서 발급비용 요구
  • (상환자금 편취) 서민지원대출을 받기 위하여 이미 사용하고 있는 고금리 대출을 상환해야 한다고 속이고 동 상환자금을 편취
    (참고) 보증서 발급비용 요구 사례
    1. ① 은행을 사칭하면서 서민금융나들목 상품 명목의 대출을 안내
    2. ② 햇살론을 받기 위하여 피해자의 기존 대출을 일부 상환해야 한다고 유도
2) 고금리 대출을 저금리로 대환해 준다고 속이고 상환자금을 편취
  • 은행 등을 사칭하면서 피해자가 이용하고 있던 제2금융권 또는 대부업체의 고금리 대출을 저금리 대출로 대환해 준다고 속인 후에 고금리 대출 상환 명목으로 돈을 대포통장으로 송금받아 편취
    (참고) 고금리 대출 대환 유혹 사례
    1. ① 사금융 대환대출 명목으로 피해자의 무통장입금을 유도
3) 신용등급 상향조정비, 대출작업비 명목으로 돈을 송금 받음
  • 피해자의 신용평점이 낮으므로, 대출을 받기 위해서는 피해자의 신용등급을 상향시키기 위한 작업 등이 필요하다고 유혹
  • (수수료 편취) 종전에는 신용등급 상향을 위한 작업비용 명목으로 소액
    (예시 : 50만원∼300만원)을 송금받아 편취하는 수법이 유행
  • (상환자금 편취) 최근에는 피해자가 대부업체 등에서 실제로 고금리 대출을 받도록 한 후에 신용등급 상향조정
    특별상환 등 명목으로 대출금 모두를 대포통장으로 송금받아 편취하는 수법으로 진화

    ※ 사기범들이 ‘은행연합회를 통한 강제상환방식’이라는 속임수를 사용하는 사례가 많음

    ※ 대출을 받아 즉시 상환한 후, 은행연합회에 민원을 제기함으로써 단기간에 신용평점을 우회 상승시키는 방식이라고 주장하나 실제로는 존재하지 않음

    (참고) 신용등급 상향조정 유혹 사례
    1. ① 편법을 통해 피해자의 신용평점을 상향시키기 위한 대출상환 요구-ⓐ
    2. ② 편법을 통해 피해자의 신용평점을 상향시키기 위한 대출상환 요구-ⓑ
4) ARS를 이용하여 무작위로 피해자를 물색
  • ARS를 이용하여 불특정 다수에게 전화를 걸어 정부지원대출을 중개하는 것처럼 속이고 안내를 받도록 유인 피해자들이 안내를 신청하면 실제 사기범이 연락하여 보증서 발급비용, 대환대출자금 등을 편취하는 수법
    (참고) ARS를 이용한 보이스피싱 사례
    1. ① (ARS) 정부지원자금으로 대환하고 싶으면 안내를 받도록 유인
    2. ② ARS로 대출안내를 신청한 피해자에게 대출상품을 안내해 줄 것처럼 속임

3.당부말씀

  • (출처 불분명 대출권유는 보이스피싱을 의심) 전화, 문자메세지 또는 인터넷 대출광고 등을 통해 대출권유를 받으셨다면 대출빙자형 보이스피싱의 개연성이 있으므로 일단 보류하고 114 전화번호안내 등을 통해 해당 금융회사에 직접 전화를 걸어 실제 대출모집인 해당여부 등을 확인한 후 대출을 신청하시기 바람
  • (정상적인 대출사이트 활용) 대출이 필요하시다면 금감원 [서민금융1332] (http://s1332.fss.or.kr/fss/s1332/index.jsp)의 ‘서민대출 안내’ 코너 또는 사회적기업인 ‘한국이지론’(www.koreaeasyloan.com) 등을 통해 본인의 소득수준등에 맞는 대출상품을 소개받으실 수 있음
  • (신속한 지급정지) 사기범에게 속아 돈을 송금하였다면 즉시 경찰청(112), 금감원(1332) 또는 해당 금융회사 콜센터에 전화를 걸어 사기범들이 돈을 인출하지 못하도록 지급정지를 신청하시기 바람
  • (설,추석 등 가족모임에서 대출빙자형 보이스피싱 사기수법 널리 홍보) 가족·지인을 만날 때 보이스피싱 사기수법을 서로 이야기하여 더 이상 피해를 당하지 않도록 전파해 주시기 바람
  • (사기전화는 녹취하여 적극 신고) 사기범의 실제 전화 목소리를 녹취하여 보이스피싱지킴이에 신고해 주시면 피해예방 홍보 등에 큰 도움이 되므로 적극적인 협조를 부탁드림

4. 보이스피싱 지킴이 찾아오는 방법

보이스피싱 지킴이 : 보이스피싱 피해예방과 구제를 위한 전용
(홈페이지http://phishing-keeper.fss.or.kr)
보이스피싱에 주의하세요! 대출수수료 및 신용등급 상향비 입금, 고금리대출 받으면 저금리대출로 바꿔준다는 전화는 사기
전화입니다.
출처 : 금융감독원(http://www.fss.or.kr)
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